Сразу конкретизируем: речь идет личном страховании ( страховании жизни, страховании от несчастных случаев и болезней) как обеспечении обязательств по Кредитному договору при неблагоприятных событиях .
Если вы в принципе не желали заключать подобный договор и оплатили его под давлением банка , то в этом случае мы вас порадуем: сейчас такая возможность предусмотрена буквой закона. Есть так называемый «период охлаждения». На настоящий момент он составляет 14 дней, кому интересно, вот нормативный документ:
Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072)
То есть , из Банка вы сразу идете в страховую и пишите заявление на возврат страховки. Обязательно подготовьте два экземпляра, чтобы у вас осталась отметка Страховщика о принятии заявления. Это нужно сделать во первых, в целях отслеживания сроков возврата денег: страховая обязана вернуть их в течение 10 дней с моменте получения заявления, во-вторых, чтобы в любой момент вы могли подтвердить, что заявление на возврат было сделано не позднее 14-ого дня с даты заключения договора страхования.
Если страховая компания не уложится в обозначенный срок, то дело можно смело переводить в судебное русло. Сначала пишется досудебная претензия, потом исковое заявление. К слову говоря, страховые сейчас дисциплинированы. 1% из 100%, что страховщик не вернет страховку, или опоздает в сроках возврата; Жалоба в ЦБ РФ имеет для страховщика куда более серьезные последствия, чем разбирательство в суде.
Если вы эту страховку оплачивали сознательно, а потом погасили кредит, и «период охлаждения» давно истек, то здесь нужно быть очень внимательным. Вот что нам говорит на этот счет Закон:
Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
Ключевое слово- «возможен». То есть страховщик уполномочен страховку расторгнуть, а деньги не вернуть. Обязанность возврата страховки в этом случае на страховщика не возлагается.
Не торопитесь нести заявление на расторжение, внимательно изучите Правила страхования, на которых основывается ваш договор. К примеру, у ВСК есть действующие «Правила №195 Комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 09.06.2018». Они в открытом доступе,их можно найти на сайте Страховщика. Так вот. Расчет возврата страховой премии после истечения «периода охлаждения» там прописан такой: ВВ=0,03*(1-M)/N)*П-B , где
М-количество месяцев , когда страховка действовала, N- общее количество месяцев в оплаченном периоде страховки, П- сумма оплаченной страховки, В- сумма произведенных выплат. На практике это выглядит так: вы оплатили 200 000 руб. за 5 лет страхования и захотели расторгнуть страховку через год. Считаем: 0,03*(1-12/60)*200000-0=4800 руб. ВСЕГО 4800РУБ!!!! Приведенный расчет из реальной практики, страховая сумма по такому договору была 2 млн. руб. Совершенно очевидно, что при таком раскладе
расторгать страховку было нецелесообразно- пусть лучше человек был бы еще 4 года застрахован на 2 млн. руб. !! Поэтому будьте внимательны! Прежде чем расторгать страховку , прочитайте Правила! Если не хотите разбираться сами- отнесите специалистам, отношения со страховыми компаниями никогда не были простыми , доверьтесь профессионалам.